隨著生活水的提高和醫(yī)療衛(wèi)生條件的改善，人們的預期壽命顯著增加，身體健康狀況也得到了明顯提升。相當一部分老人在退休以后還有充沛的精力進行工作，勞動力市場業(yè)已存在隱性的延遲退休。
一面是延遲退休年齡，另一面是退休人員再就業(yè)，為實現(xiàn)兩者之間的有效銜接，緩解養(yǎng)老金支付壓力，可以嘗試建立彈性領取養(yǎng)老金制度。即老人可以根據(jù)自身情況在退休以后自主選擇領取養(yǎng)老金的年齡，由政府出臺相關政策作為保證，老人與養(yǎng)老金支付部門簽訂延遲領取養(yǎng)老金協(xié)議。例如，60歲退休的老人，選擇在65歲開始領取養(yǎng)老金，在預期壽命不變的情況下，領取年限減少，領取時間延后，作為補償，應該提高老年人領取養(yǎng)老金的數(shù)額，具體提高金額可以借助精算技術計算得出。
按照《北京市基本養(yǎng)老保險規(guī)定》，假設一男子25歲參加工作開始參保，月薪5000元并保持不變，同時以2017年北京市職工月均工資為計量標準，60歲退休可領取月養(yǎng)老金2998元。如果該男子退休時自愿簽訂協(xié)議延遲到65歲開始領取養(yǎng)老金，假定一年期定期利率為3.25%，預期壽命為85歲，根據(jù)資金的時間價值理論，在復利計息的前提下，該職工從65歲起每月可領取4098元的養(yǎng)老金，多出1100元。
彈性領取養(yǎng)老金制度，不僅提高了可供運用的社保基金，有效緩解了養(yǎng)老金缺口的壓力，還賦予了退休老人充分的自主選擇權，提高了老人的養(yǎng)老金水，為延遲退休政策的制定實施奠定了基礎。此外，彈性領取養(yǎng)老金制度并不局限于社會基本養(yǎng)老，商業(yè)保險同樣可以參考借鑒，旨在滿足老人差異化的保險需求。
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